你信不信，只要我提一个问题，99%的人都想哭。

问题来了，

你今年存了多少钱？

我知道你很忧桑。别难过，港台的同龄人也不好过。

2016年，香港15~24岁青年每月收入中位数是9266RMB。与5年前相比，他们每月到手的钱多了34%，涨幅也抵抗了通胀率。然并卵，房地产成了压死年轻人的最后一根稻草，当年香港楼价涨了52%。

在台湾，20~34岁年轻人每月拿不到3万新台币（约6600RMB），应届毕业生平均工资是2.3万新台币（约5000多RMB）。若生活在台北，每个月至少得有2.8万新台币（约6238RMB）。

据世界最大的传播集团WPP的市场调查显示，千禧一代（1982~2000年出生）中，23%对未来财务表示悲观。

你是不是在捂嘴偷笑“原来，没有存款的90后，不止你一个”？Tooyoungtoosimple，人生已经如此艰难，有些事情还是要拆穿。

2018年，《腾讯00后研究报告》显示，00后的平均存款是1840元。嗯，或许你比00后还穷。

别怕，明年就会好起来的了。因为，大家都习惯了。你有没想过，

“为什么我们总是越花越穷，越穷却越想花钱”？

“我什么都没有，心情不能没有！”

@子辛|月薪8K|无房无存款

子辛，一个赚多少花多少的女子。

4万的信用卡+花呗

还款额，换来她的“贫困精致生活”。SK-II神仙水保湿，雅诗兰黛小棕瓶抚细纹，纪梵希口红显气色......皮肤已经被“宠坏”，很难再用白菜价凑合。想起刚毕业的时候，她用的还是一百来块的相宜本草爽肤水。

后来，她涨了工资，月薪8k。上个月，用了5年的电脑报废，买了台Macbook，京东白条，分期付款，每月还2500。

子辛自嘲：“以前每花一张人民币，摸摸胸口感觉还有点痛。现在二维码一扫，花呗一点，好像也就那样了”。

每月花呗提醒还账、银行催款的时候，她都特别焦虑。为了缓解还款压力，她做过网络兼职刷单，赚点平台运营费，平日也拉不少写稿的私活。

她不是没存过钱，当年攒钱买房，深圳南山的房价5万/平，攒了2年，涨到7万/平。即使不啃老不作奸犯科不坑蒙拐骗，一个正常人得存几辈子才买得起房？

反正她已经放弃了。老一辈人喜欢把钱存在银行，可她觉得，银行的利息再怎么样都跑不过通货膨胀。

“攒钱的速度永远追不上房价、房租和物价，尤其在北上广深，随便吃顿饭好几百，交个房租好几千就没了。钱越来越不值钱，那我干嘛不花得开心点？

努力工作，赚钱消费你想要的生活。毕竟，自己过得开心比较重要。现在的钱不花掉，既委屈了现在的自己，又委屈了未来的自己。”

华东师大心理学教授、上海心理学基础教育专委会秘书长陈默分享到：“90后这一代大多是独生子女，他们是带着天生的孤独感来到这个世界”。

从来都不知道，

任性背后，更多的是尊重内心感觉，生活都这么苦了，心情可不能更苦。

“每天都用六位数密码保护不足四位数存款”

@老D|月薪7K|有房无存款

老D有套房，但她的银行卡里，

余额不足四位数

她是摄影师，当年在英国留学，身边的中国朋友开Party，她在机场免税店做中文导购。时常攒上许久的钱，利用假期周游列国，开启自己的旅拍事业。

她说：

“与其守着一堆钱，不如投资自己，增长见闻也好，提升知识也罢，都是塑造自己最美好的过程。”

她的同学飞米兰买大牌衣服，她跑到新西兰GapYear。从奥克兰到惠林顿的火车上，遇见一位大妈，20年前她遇上车祸，差点永久瘫痪，所以她特别感激生命；深夜初到美国，联系不上民宿房东，走投无路时询问邻居，竟发现是留学生，对方征询自家房东后收留她，热泪盈眶。

早在老D上高中时，她爸早就以她的名义给她买了一套房，那时的房价才5000RMB/平。回国后，凭着自身的设计专业，她把房子装饰一番，放到Airbnb上，一跃成为房东。实惠的价格，文艺的装修，让她获得一部分额外收入（具体数字她说要保密）。

她是个爱折腾的姑娘，靠着出租房子赚来的钱，又去做理财、买网络课程、付费社交圈、出国旅行.....

她的座右铭是：

“让自己升值，然后暴富”

只有暴富了，你存下的钱才算是“资本”。否则，只是可怜的零花钱而已。

20~30岁，最应该投资的是自己，要“理”的“财”，是自己的

“身份资本”

这个词来源于临床心理学家MegJay在TED的演讲《20岁光阴不再来》。

获得身份资本指的是去做增加你自身价值的事情，对你以后想成为什么样的人投资。

“成熟的标志是你意识到钱永远都存不够”

@林静|月薪6K|有房有存款

“有时候，我还挺怀念结婚前的日子”，这已经是林静第5次对别人这么说了。

当林静还是一名“没心没肺”的姑娘时，她一毕业就回到二线城市，吃住在家里，不用付房租。月薪6K，办了一张半年的健身卡，报了个画画班，周末和恋爱3年的男友吃饭逛街看电影。生活虽平淡，但还是能攒点小钱买一个心仪已久的包包。

2年前，林静和男友结婚了，她算了笔账：

房子首付80万，是双方父母和俩人积蓄凑的。

俩人到手工资13K，每月还款8300RMB。

车的各种保险，保养1000RMB/月。

按照增长，俩人的可支配收入：13000-8300-1000=

3700RMB

婚后的俩人不敢随便花钱，一件好几百的衣服，林静都把它放在购物车里好久。

“自从有了房贷，压力巨大，父母们都尽力了，经济上也帮不了我们。所以我们约定好，婚后3年内不生小孩。谁能想到天意弄人啊，偏偏去年不小心怀孕了，真是又惊又喜，总不能把她打掉吧？”

林静老公做的是设计，他盘算着在孩子出生前多接点私活，给孩子好一点的生活。

如今，孩子已经1岁了，林静总是为钱发愁

“现在读个幼儿园也不便宜，好的私立要1万多/月。我知道也可以读公立，但教育资源不平衡啊，谁不想让孩子接受更好的教育，不让她输在起跑线上。”

上个月，林静的妈妈住院了，医生说怀疑是“胃癌”。等待检查结果出来前，林静焦灼不安，

她和老公都是独生子女，两份工资养5个人

，从医院出来，她忍不住哭了。“我自己怎么生活都可以，但不想委屈了孩子，也要让父母治病，还要还房贷，钱永远是存不够的，好焦虑”。

中国人大概是全世界最焦虑的人群了。求学压力、求职压力、工作压力、升职压力；又或者房贷压力、逼婚压力、二胎压力、中年人的赡养和抚养压力……

这些压力掐在我们人生中的每个关键节点，喘不过气。

“有些人，一辈子都摆脱不了穷忙”

@荣哥|月薪2.5k|无房无存款

荣哥今年23岁，是我家对面的单车修理员。说着一口不那么流利的粤语，这是他搬来东莞生活的第3个年头。

我爸喜欢唠嗑，周末回家，我俩在荣哥摊前聊天。

“你女儿工作多久啦？”

“都3年了。”

“哟，我都工作7年啦。从小家里条件不好，16岁毕业出来打工，去了广州、深圳、株洲，前几年来了东莞，谋了份清洁工的工作，早上扫完街，下午就摆摊，过几年还想娶个媳妇呢！嘻嘻。”

看着荣哥黝黑皮肤上的笑容，我想起日本的一部纪录片——《日本的穷忙族》。

22岁的小山良人来到东京的一家职业介绍所找工作。高中毕业时，小山良人赶上泡沫经济破灭，没能继续读大学，开始打工生活，他曾跑了7家不同城市的工厂。

4年前，他来到东京，在一家洗车店里工作，同时又在便利店做零工，晚上只能睡在废弃纸箱里。每天只想着下一餐自己可以吃什么，钱都是捉襟见肘，更别谈存款。

值得一提的是，在经历了“平成景气”后的日本，从1992年开始，一大批企业经营困难甚至破产，全国地价下跌。2000年后，日本经济虽有所恢复，但这10年的阴影一直笼罩全国。日本企业为了削减人事费用，开始不招正式工，或解雇员工。2006年，穷忙族家庭已达400多万。

这些整日奔波劳碌，却始终生活贫困的人们，穷忙族穷的原因不同，但都在努力地生活，为了自己或者为了家人。

钱不能成为衡量一个人的唯一标准，但长期处于穷忙状态，会让人失去社会的关联、工作欲望，甚至失去作为人的自尊心。

有些人光是活着，就已经竭尽全力。

为什么没钱？或许你和钱“有仇”

《2017年消费升级大数据报告》显示，90后人群消费增长最快，是70后增幅的两倍。据《2017年轻人消费趋势数据分析》，全国年轻人人均收入为

6726元/月

，月均支出为

4386元/月

在新精致主义的消费时代，买不起房，工作压力大，别人的成功在朋友圈全面轰炸，最安慰自己方式大概只剩买买买了。

当然，我并不主张毫无理性的“消费至上主义”。

那些买得起房的人又很好过吗？

并不是，更多人会像林静一样，透支父母的积蓄，还要贷款做房奴。

除了现实原因之外，你有没想过，自己为了升职加薪没日没夜地加班，

可为什么有钱对你来说还是这么难

我们先来做一个简单的测试：

美国著名心理治疗师露易丝·海在《生命的重建》中列出了26条“与钱过不去”的观点，看看你中了哪几条？

钱是丑恶的和肮脏的；

钱是邪恶的；

金钱不是从树上长出来的；

我很穷，但是我很清白；

我很穷，但是我很好；

有钱人是骗子；

我不想有钱，不想盛气凌人；

我永远不会找到好工作；

我永远不会挣钱；

花钱比挣钱快；

我总是负债；

穷人永远不会翻身；

我的父母很穷，我也会很穷；

艺术家不得不与金钱抗争；

只有骗子才会有钱；

总是别人先到；

哦，我不能收费太多；

我不应得到；

我不够好，无法挣钱；

不要告诉别人我在银行有多少钱；

永远不要借给别人钱；

节省一分钱就是挣回一分钱；

为“不测风云”而存钱；

压力会产生在任何时刻；

我憎恨别人有钱；

只有努力工作才会有钱。

只要提到钱，很多人想到

贪污、肮脏

，或憎恨比自己富有的人；

贬低有钱人，来换取自己“没钱”的清白好感；

当你挣了好几千，却因为这个钱挣得太容易惴惴不安；

你意外获得很多钱，却不知道怎么花，或花了不少冤枉钱的无意识损失行为；

老板评价你“与世无争”，你只想着把工作做好，却在利益竞争关头主动躲避......

假设你看到一个年轻女生，打扮精致，背名牌包包，每天开名车上下班。你会想到什么？

前阵子大热的电影《西虹市首富》里有个终极命题：“你如何在1个月内花光10亿”？

若你中了第1和第2道题中的任何一条症状，在第3道题里想到诸如“年纪轻轻的，整天买奢侈品，她怎么可能买得起那部车，肯定被包养~”的答案，而在第4道题若回答不知道怎么花，就说明你已经患上了

“金钱恐惧症”

此种症状恰是反映在金钱面前的自卑感与恐惧感

，一般人不易察觉，却又主导潜意识，让你对钱产生敌意，进而远离。

即使你的外在行为渴望有钱，但潜意识里或许并不期望变富。

都说要考察一个人的能力，最好看他如何赚钱和如何花钱。赚钱反映你的能力与见识，花钱反映你人格深处的“气味”。

临床心理学家MegJay在TED演讲时分享到：

“人的一生，80%最重要的时刻发生在35岁，必须承认，20~30岁是决定你最重要的10年。”

30岁要赚大钱往往看你前10年如何投资，例如找到自己喜欢又擅长的事情，把钱花在增加自身价值上，积累经验和眼界......

当然，年轻时，你可以选择疯狂，选择漂泊，把那些荒唐的、幼稚的、热血沸腾的想法一一经历，就算输得一败涂地，你还有机会重头再来。

最重要的，是有勇气去尝试，去撞南墙。

想起《本杰明·巴顿奇事》里有段话：

“我希望你能活出最精彩的自己，

我希望你能见识到令你惊奇的事物，

我希望你能体验未曾体验过的情感，

我希望你能遇见一些想法不同的人，

我希望你为你自己的人生感到骄傲。”

我相信，你终将能获得自己想要的东西，那比钱本身更重要。就比如他

25岁放弃华尔街百万年薪，28岁登榜福布斯，他说零存款也能钱生钱

“明天之后，余额宝还九点限购吗？”

“估计还是限购。”

“看来只能把钱投到理财通了。”

“最近玩了数字货币，亏死我了。”

工作几年，无论从事什么行业，每个人都会有一定的存款，少至几千，多至几十万，但很多人并不知道应该怎么有效地利用他们的存款。

这是现代人最常见的状态。

辛辛苦苦工作了一整年，想出门旅游放松一下，还得时刻盯着自己的预算；

不小心生个病去一趟医院，一个月的工资又花得七七八八了；

过年回家，朋友结婚，发的红包差不多抵了自己的一大半积蓄；

为什么要理财，不了解；有什么理财方式，不知道；该如何理财，不清楚。

对待钱的态度，决定了你今后的人生高度。

你对金钱的混乱和迷茫，注定了你和别人之间的差距渐行渐远。你需要一个清晰的财务规划，不至于在风险来临时手足无措。

财富的差距

本质是对待金钱的认知差距

20岁，从上海交大毕业，到纽约康纳尔大学进修。

23岁，从康纳尔大学金融工程硕士毕业，进入全球顶级投行摩根士丹利工作。

26岁，辞去年薪数百万的顶级投行工作，回国北漂，创立年销售额过百亿的资产配置平台。

28岁，站上了2017年福布斯30under30青年发布会，与ofo创始人戴威、演员迪丽热巴比肩。

他就是理享家创始人——黄海。

黄海从上海交通大学计算机专业本科毕业后,前往康奈尔大学攻读金融工程专业，之后被全球最著名的投行“摩根士丹利”复杂度最高的部门“股票衍生品交易组”招入麾下。

从进入摩根士丹利工作开始，黄海就坚持每天清晨6点准时达到公司，从准备隔夜新闻的早会开始紧张忙碌的一天。

在华尔街工作两年，每年20多天的带薪假期，黄海一次都没有用过。

在股市波动的这两年，他主导的投资组合方案，更是实现了100%的持续盈利记录。黄海出色的工作能力也赢得公司认可，获得了快速晋升和数百万年薪加年终分红。

但是随之工作时间的拉长，黄海发现自己的学习曲线变得越来越平缓，他开始思考这份工作是否还能符合他未来几年的规划。

创造财富管理平台“理享家”

服务10万+中产与高净值家庭

他说理财没有高门槛，而且很简单

在两年高强度的工作积累，黄海掌握了全球经济心脏的财富管理思路，他敏锐地发现：海外资产配置这个领域中，诸多中间环节不透明，导致很多优质产品无法更好地被大众了解，反而是那些存在一定风险的产品，会出现被错误营销和推广的情况。

于是，黄海决定辞掉这一份高薪工作，打造一个能够普惠更多对大众的财富管理平台。

从投行辞职后，黄海来到北京，创立了“理享家”。

短短3年时间，公司销售业绩过百亿，服务了10万+中产与高净值家庭，成为海外资产配置领域的第一平台。

在创业的过程中，黄海看到身边的很多人在最简单的基础理财方面，遇到了很多难题。

而现有的众多线上理财课程太过纷繁复杂，实用性不足，让人误以为理财门槛很高，导致很多本想理财的人望而却步。

这一次，邀请到了黄海老师，

基于他自身的从业经历，结合大量家庭与个人客户的理财数据，综合国内外丰富的产品知识，带来一套适合于大部分人的0基础快速入门投资速成课。

7节课，让你零存款零基础，也能钱生钱！

他的讲述，让投资理财，不再高高在上，晦涩难懂。所谓的财富管理，也不应该只局限于那些动辄百万千万的股权基金和房产投资。

这次，他将和你好好聊聊：

支付宝、微信理财通、京东金融里购买的理财产品，到底孰优孰劣；

听得耳朵起泡的保险，到底该如何筛选购买；

区块链和比特币到底是否值得关注与投资；

最近股市大涨大跌，如何简单地抄底和逃顶；

...

不管你是初出茅庐的职场新人，想要在职场继续进阶的理财达人，这堂课都会让你受益匪浅。

即便你手头没有多少闲钱，对理财思维没有认知，依然能无痛起步、立即上手，解锁理财路上一个又一个小成就。

自己收入不高，没有大笔资金，没有充裕的时间？

现金流量表这些专业词听不懂？

股市有风险，基金坑太多？

对自己的消费没有计划和记录？

理财不是难以逾越的高墙，它对时间、财务的要求，比你想象的低得多。

你对待钱的方式，决定了你人生的层次。

这一套课将教你如何化难为简，解决上面所有的难题。

讲师介绍

理享家创始人

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前华尔街大摩股票交易部经理

康奈尔大学金融工程硕士

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