第66课：老年人理财要牢记六大原则

老年人理财是理财市场管控的重难点问题，在理财产品丰富、理财收益不稳定，以及金融市场波动较大的情况下，老年人难以作出正确的理财决策。事实上，只要老年人在克服浮躁心态，树立风险规避意识的前提下，选择恰当的稳健型的理财产品，同时进行合理的理财产品配置，就可以取得不错的理财收益。

那么老年人理财投资应当注意哪些事项呢？下面为大家提出几点建议。

有效分散投资

在投资领域，年龄大小与投资风险大小息息相关，要求投资者在购买理财产品上应当遵循

“投资100法则”，也就是在购买的理财产品中，风险型投资产品的占比等于100减去投资者的年龄，年龄越大，风险型理财产品的投资就应当越少。例如，50岁老人购买的风险型理财产品比例应为50%，而70岁老人购买的风险型理财产品占比应当为30%。换句话说，年龄越大越要选择安全性高的理财产品。

结合实际投资

由于老年人应变能力不强，因此尽量不要选择高风险的理财方式，如房产、股市等。

如果老年人心理承受能力较差，属于稳健保守型的投资者，那么最好选择较为稳妥的理财产品；

如果家中有小孩，可进行教育类理财产品的购买；

如果储蓄金额不大的，最好选择灵活性的投资方式。

坚持“四问”原则

一问基本信息。

通常来说，理财产品说明书上会注明理财产品的名称、投资期限、风险指数、投资范围等，老年人应当在充分阅读并询问理财产品信息后，再决定是否购买此理财产品。

二问理财产品销售主体

银行理财产品不会委托任何外部机构进行代销，只会通过银行内部支行销售。现阶段，我国存在众多

P2P互联网理财平台，这些理财公司规模小，难以进行刚性兑付，一旦爆发金融风险，投资者就血本无归。

三问投资资金流向

于投资者而言，理财收益率是大家最关心的问题。老年人在面对投资收益远远超出正常水平的产品，一定要保持冷静和清醒，研究清楚理财产品的投资范围十分重要。

四问签约主体

面对鱼龙混杂的金融市场，对于老年人来说，需要辨别正规的金融机构。市面上存在众多披着理财外衣的非法集资行为，因此老年人最好到正规备案的金融机构购买理财产品，对保障老年人的晚年生活意义重大。

以下是各类金融机构是否被合法监管的查询路径，仅供参考：

▲银监会：全称中国银行业监督管理委员会

http://www.cbrc.gov.cn/index.html

国务院正部级机构，负责监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

▲证监会：全称中国证券监督管理委员会

http://www.csrc.gov.cn/pub/newsite/

国务院正部级机构，负责依法监管证券、基金、期货等交易机构和市场。

▲中国证券投资基金业协会

http://www.amac.org.cn

认购的产品管理人及产品可以在信息公示栏中查询。

咨询专家意见

由于老年人普遍缺乏理财知识和风险规避意识，信息获取渠道不健全，身心相对脆弱，再加上各类不确定因素，因此老年人的投资理财行为不容半点闪失。例如，老年人在日常生活中，应当多观看财经节目，听取专家的建议和意见。

进行合理消费

老年人在消费支出上，同年轻人存在很大差异，因此要学会合理消费，在不同事项上的消费金额要适当增删。例如，老年人应适当增加果蔬食物、保健食品、体育锻炼、社区活动等方面的支出，从而增强体质，减少医疗支出，实现双赢。

强化风险意识

很多骗子看准老年人危机意识和辨别能力不足的弱点，专门利用伪造外币、过期作废等方式对老年人实施诱骗。所以，在遇到这类情况时，建议老年人持外币到银行鉴别真伪，确定为真币后再进行兑换。还有很多不法分子抓住老年人贪图高收益的心理，在老年人群体中进行非法集资活动，引诱老年人投资入股，面对此类情况，老年人应保持高度警惕。此外，老年人还应当避免碍于情面将各类有价证券借给他人进行抵押贷款。

理财投资方式没有好坏之分，关键是要找准适合自身的投资之道

。老年人在理财上千万不能盲目跟风，一定要保持高度警惕，切忌购买

“三无”理财产品，不要贪图高收益率而误入圈套，血本无归。购买任何理财产钱都必须搞清楚自身的实际需求和理财产品基本信息、风险指数，学会自我保护。

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