丁克家庭：无子女的养老规划

丁克家庭在国外早已不是一个新鲜词，简单来说就是过夫妻二人世界，而选择不要孩子的人群。近年，国内选择丁克家庭的人群也在逐步扩大。但是，养儿防老作为我国的传统理念延续至今，在没有子女的情况下，如何养老无疑成为丁克家庭必须面对的现实问题。

选择“丁克”原因多

出生于50年代中期的张某和妻子李某属于国内早批的丁克家庭。张某自己是公务员，妻子是老师，目前双方都已退休。因为两人都是公职人员，所以养老金的返还比例较高。不过，他们并非仅依靠养老金来维持晚年生活。他们目前共同经营着一家广告公司，公司效益虽然不错但很费心力，因此两人已经开始着手将公司交给职业经理人来打理，以保证能拥有高质量的晚年生活。

关于为什么会选择成为丁克一族，张某表示：“之前是不想要孩子，后来想要的时候不能要了。当然，以前会有晚景凄凉的担忧，真的到了现在，反倒是觉得还好。”在他看来，之所以不担心两人养老问题，是因为“我们现在的收入还是完全可以维持养老的”。

事实上，夫妻选择丁克模式的理由很多，比如夫妻双方以事业为重，不愿意让孩子影响自己的工作；对传统结婚必须生子观念有自己想法，例如全新的婚恋观、家庭观、生育观，因此拒绝“第三者”（孩子）插足；受经济条件的制约，认为自己现在的工作还不够稳定，希望能创造更好的经济条件；相信社会保障功能的进步，认为“防老”未必非得“养儿”，家庭的保障功能逐步由社会来承担等等。

来自东北的陈晨今年已42岁，他和妻子也选择了当丁克一族。陈晨对记者表示，自己丁克的想法起源于他的初中生活。陈晨出身在多子女家庭，一个哥哥四个姐姐，这样的大家庭并没有给他带来应该有的幸福。“如果我的父母没有生这么多的小孩，我会在人生中得到更多，会更有前途。”由于兄弟姊妹多，上初中时陈晨的家庭生活十分艰难，那时候的他便开始萌生未来不要孩子的想法。

提及养儿与防老的关系，陈晨稍微沉默了一下：“其实就我们的现状而言，有没有子女，养老都不是什么问题。子女真正能给我们带来的可能是一些精神上的慰藉，至于让他们养老，还真的不需要。”

丁克家庭的发展是必然现象

北京大学社会学系教授、博士生导师夏学銮指出，丁克家庭的增多是社会发展到一定程度后必然出现的现象，背后反映的是中国人价值观的变迁。不过他也强调，丁克现象和社会发展的文明程度没有直接联系。

2015年5月13日，国家卫生和计划生育委员会发布的《中国家庭发展报告2015》显示，中国家庭当前发展呈家庭规模小型化、家庭类型多样化等特点。调查涉及全国31个省（区、市）、233个地（市）、321个县（市、区），1560个乡（镇、街道）的1624个村（居），设计样本量为32500个家庭。调查表明，家庭人口数量和户口数量均以2人和3人为主，同时，单人家庭、空巢家庭、丁克家庭也在不断地涌现。

根据上海零点调查对北京、上海、广州、成都、沈阳、西安等10城市追踪调查发现，低收入丁克家庭（家庭月收入低于4000元）中，近36%是迫于经济压力。2013年，一线城市的受访者预期，家庭月收入11500元以上才敢生育，二线城市预期则在7000-9000元，远远高于平均收入。零点调查对调查结果总结道：选择丁克家庭的人群具有3个明显特征：年轻化、高学历和高收入。在18岁-34岁的受访对象中，选择丁克家庭的占10.4%，明显高于35岁-54岁受访人群的同类选择。在不同学历的人群中，大专以上学历者选择丁克家庭的比例最高，达到10.3%。收入越高者，选择丁克家庭的比例越高。家庭月均收入在5000元以上的受访者中比例达到13.7%，而在1500元以下的人群中仅为5.5%.

夏学銮分析，城市化的快速发展，年轻、适龄生育人口涌向大城市，随之而来的工作难、房价高、生育成本上涨，也是丁克“滋生”的土壤。但是可以肯定，丁克现象并不会对中国的二孩生育政策造成任何冲击和影响，丁克在中国仍然是小众，是部分中国人的生育态度，是可以接受的自由选择。

丁克家庭的养老选择

事实上，随着社会观念的逐渐转变，养老服务的加速完善，丁克家庭的养老规划也有了许多选择。现在越来越多的无子女老人将养老希望放在“机构养老”，2013年7月《养老机构管理办法》的施行，使得无子女老人难住养老院的困局“部分破冰”。不过，无子女老人想要入住养老院，需由亲属、单位、街道提供的担保，并且对于这些老人，多家养老院还表示会重点审核他们的收入是否足以支付入住费用。

为了确保晚年生活能够有所保障，丁克家庭应妥善购买商业健康医疗保险。对于老年人，尤其是没有子女的老年人来说，身体健康得到保障是养老最应该优先考虑的问题。嘉丰瑞德理财师表示，老人为自己购买合适的医疗健康保险，不仅能保障未来两人的健康状况，同时也降低家庭的资金风险。

同时，许多丁克家庭的经济条件相对较好，有的或许拥有不止一套房产。因此，以房养老也是丁克家庭可以考虑的一种手段。首都经济贸易大学保险系教授庹国柱也表示，目前我国最主要的养老方式以家庭养老为主，以房养老作为政府养老的补充部分，适合拥有两套或两套以上房产的，无子女或者不涉及遗产继承问题的老人。

此外，“丁克”的理念和生活方式，无疑也给一些商家带来了发展机遇。从2004年开始，中国汽车市场就出现了一些针对丁克家庭的车型，如上海通用推出的凯越HRV两厢中级车，其目标群就是将丁克一族锁定在内。而一些拒绝带小孩进食的餐厅，也对丁克人群形成了强烈的吸引力。台湾早在2006年就发布数据，岛内500亿的宠物业商机，丁克族是最大推手。而商家锁定丁克人群的重要因素就是他们大多拥有较好的学历背景，很强的消费能力，不用存钱给下一代，在存款能力以及投资方面都具备一定潜力。

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编辑：楠楠

来源：《环球老龄》杂志2017年第7期

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